Investment के ये 8 आइडिया करेंगे आपकी हर ख्‍वाहिश पूरी

वे दिन गए जब पुरुष से परिवार के लिए कमाने वाला होने की उम्मीद की जाती थी और महिला से घर पर रहने और परिवारवालों की देखभाल की अपेक्षा रहती थी। आज पुरुष और महिला आर्थिक और सामाजिक रूप से एकसमान हैं। लेकिन जब हम निवेश या व्यक्तिगत वित्त योजना (Individual financial Planning) पर बात करते हैं, तब भी ज्यादातर महिलाएं अपने निवेश या वित्तीय योजनाओं के बारे में जानने के लिए अपने पति/पिता पर निर्भर रहती हैं।

आज हम इस आइडिया को बदल देंगे। हम बात करने जा रहे हैं पर्सनल फाइनेंस (Personal Finance tips for Womens) के 8 बेहद सरल और आसान सुझावों के बारे में जिनका पालन हर महिला को करना चाहिए!

ये हैं दिशानिर्देश

1- निवेश की योजना बनाएं

निवेश करना महत्वपूर्ण है। आपको यह पहले से ही पता है। अब जो अधिक जरूरी है, वह है योजना के मुताबिक और नियमित निवेश करना। नियमित निवेश आपके लक्ष्यों को पूरा करने और आपको रिटर्न अर्जित करने के बीच अंतर पैदा कर सकता है लेकिन पर्याप्त रिटर्न नहीं दे सकता, जो आपके लक्ष्यों को पूरा कर सके। नियोजित निवेश में यह अनुमान लगाना शामिल है कि निवेश का उद्देश्य क्या है? उसके लिए रकम कितनी है? निवेश कितना किया जा सकता है और निवेश के लिए समय सीमा क्या है? इसके अलावा, सही निवेश विकल्प चुनना बहुत जरूरी है।

आज सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) में निवेश एक शानदार विकल्प है। यह न केवल नियमित निवेश के उद्देश्य को पूरा करता है, बल्कि बचत को भी बढ़ाता है। आप बस अपने लक्ष्यों के अनुसार एक उपयुक्त SIP का विकल्प चुन सकते हैं। इसके बाद, रकम आपके खाते से हरेक महीने खुद काट ली जाती है। इस तरह आप बची हुई रकम से आसानी से अपने खर्चों की योजना बना सकते हैं और नियमित रूप से निवेश कर सकते हैं। नए साल के लिए इससे बेहतर रिजॉल्यूशन नहीं हो सकता है?

2- अपने वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें (और उनका स्‍तर उच्‍च रखें !)

जीवन में बच्चों की शिक्षा, बच्चों की शादी या परिवार के साथ विदेश यात्रा जैसे वित्तीय लक्ष्य तय करना बहुत स्पष्टता लाता है। मान लीजिए कि आप एक नया बैग खरीदना चाहते हैं, तो यह भी आपका एक वित्तीय लक्ष्य हो सकता है। उदाहरण के लिए यदि बैग की कीमत 5000 रुपये है तो आप अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए 5 महीने में 5000 बचाने/निवेश करने की रणनीति बना सकते हैं।

3- बचत करें! बचत करें! और थोड़ी बचत करें!

आइए हम उस समय को याद करें जब हमारी मां ने हमें गुल्लक दिया था। हम यह नहीं जानते थे कि एक अभ्यास के रूप में हमारी मां ने हमें हमारे जीवन के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय पाठों में से एक सिखाया- बचत करने की आदत। उन्होंने न केवल हमें यह बताया, बल्कि उदाहरण के साथ मिसाल भी पेश की। उस समय के बारे में सोचें जब हमारी मां के पास रुपयों वाला छोटा बर्तन हुआ करता था या फिर वह किचन के बर्तनों में पैसे छिपा कर रखा करतीं थी। अगर आप पहले से बचत नहीं करते हैं तो 2033 को कैलकुलेशन का साल रखें। आइए नियमित रूप से बचत करने की आदत विकसित करने का संकल्प लें। आप कभी नहीं जानते कि यह कब काम आ सकता है।

4- बचत को बेकार पड़े रहने देना वित्तीय आपदा को आमंत्रित करने जैसा है

उपरोक्त बिंदु के विस्तार के रूप में आपको यह भी ध्यान रखना चाहिए कि आप अपनी बचत को निष्क्रिय न रखें। अपनी बचत का निवेश करना बेहद जरूरी है। आप अपनी बचत को इक्विटी, म्यूचुअल फंड, गोल्‍ड, रियल एस्टेट आदि में निवेश कर सकते हैं। आज लोग निवेश के पारंपरिक तरीकों से अधिक गतिशील रास्ते की ओर बढ़ रहे हैं और आपको भी करना चाहिए। हालांकि, अपनी जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की उम्मीदों के अनुसार निवेश करना सुनिश्चित करें।

5- अपना डेट प्रबंधित करें

क्रेडिट कार्ड के युग में हम में से कई लोग अधिक खर्च कर देते हैं। रिपोर्ट्स के अनुसार, अधिकांश मिलेनियल्स पर कम से कम एक प्रकार का लोन है। कुछ सामान्य प्रकार के लोन होम लोन, ऑटो लोन, पर्सनल लोन या शिक्षा ऋण हो सकते हैं। ऋण की सहज उपलब्धता की सुविधा ने कर्ज लेने की समस्या को जन्म दिया है।

मिसाल के तौर पर: मान लीजिए, आप एक मॉल में एक सुंदर पोशाक देखते हैं। पोशाक की कीमत को देखने पर आप पाते हैं कि यह महंगी है और महीने के लिए आपके निर्धारित बजट से परे है। जैसा कि आप इस दुविधा को हल करने की कोशिश कर रहे थे कि पोशाक खरीदी जाए या नहीं, विक्रेता का कहना है कि पोशाक आप पर बहुत सुंदर लगेगी। आप स्वयं को ऐसा करने के लिए मना लेते हैं। आप खुद से कहते हैं कि खरीदारी के लिए आप हमेशा क्रेडिट कार्ड का उपयोग कर सकते हैं। आप अपना क्रेडिट कार्ड स्वाइप करते हैं और खुशी-खुशी ड्रेस खरीद लेते हैं। क्रेडिट कार्ड होता ही इसलिए है, लेकिन ऐसा करने की नियमित आदत हानिकारक हो सकती है।

6- जीवन बीमा (बीमित रहें , निश्चित रहें!)

'जान है तो जहान है' कहावत तो आपने सुनी ही होगी। इसका सीधा सा मतलब है कि किसी के जीवन से बड़ा कुछ भी नहीं है। एक जीवन बीमा पॉलिसी आपके प्रियजनों के लिए एक वित्तीय सुरक्षा चक्र प्रदान करती है, कर बचत में मदद करती है, वित्तीय सुरक्षा की भावना प्रदान करती है और जाहिर तौर पर मन की शांति प्रदान करती है। आपके वेतन या आपके नेटवर्क के बावजूद, आप नहीं जानते कि कल आपके लिए क्या लेकर आएगा। इसलिए, जीवन बीमा शायद सबसे महत्वपूर्ण निवेशों में से एक है, जो प्रत्येक व्यक्ति को अवश्य करना चाहिए। नए कमाने वालों के लिए, यह भी पहले निवेशों में से एक होना चाहिए। याद रखें, जीवन गारंटी कार्ड के साथ नहीं आता है और इस प्रकार एक जिम्मेदार पारिवारिक व्यक्ति के रूप में आपको अपने परिवार के सदस्यों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए निवेश करना चाहिए। टर्म इंश्योरेंस बहुत प्रसिद्ध है। हालांकि, जीवन बीमा योजनाएं कई प्रकार की होती हैं और किसी को भी योजना का चयन सावधानी से करना चाहिए।

जीवन बीमा का चयन करना महिला की उतनी ही जिम्मेदारी है जितना कि पुरुष की। 21वीं सदी की एक महिला के रूप में, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि न केवल आप बल्कि आपके परिवार के प्रत्येक सदस्य के पास जीवन और स्वास्थ्य बीमा होना चाहिए।

जीवन बीमा को कौन से कारक प्रभावित करते हैं -

1.स्वास्थ्य

2.आयु

3.पॉलिसी टर्म की अवधि

4. कवर की जाने वाली राशि

5.क्या बीमित व्यक्ति धूम्रपान करता है

7- टैक्स सेविंग या कर बचत जरूरी है

अगर आप एक कामकाजी महिला हैं तो यह बिंदु आपके लिए बेहद महत्वपूर्ण है। क्या होगा अगर हमने आपसे कहा कि आप निवेश के माध्यम से करों में लगभग 50,000 – 100,000 रुपया बचा सकते हैं। यह आश्चर्यजनक होगा, है ना? चिंता न करें, भले ही आप कामकाजी महिला न हों, यह परिवार के अन्य सदस्यों के करों के प्रबंधन के लिए बेहद उपयोगी हो सकता है। इस संबंध में, यह समझना महत्वपूर्ण है कि कैसे हम न केवल रिटर्न अर्जित करने के लिए निवेश कर सकते हैं, बल्कि एक ही समय में करों को भी बचा सकते हैं। क्या आप आश्चर्यचकित हैं? जी हां, यह न सिर्फ संभव है बल्कि पूरी तरह से कानूनी भी है। आपको पता होना चाहिए कि सभी व्यक्ति और वेतनभोगी पेशेवर आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत अपनी कर योग्य आय से 150,000 की कटौती के लिए योग्य हैं।

आपके लिए बेहतरीन कर बचत उपकरण

क. ईएलएसएस

इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) म्यूचुअल फंड की एक श्रेणी है जो इक्विटी परिसंपत्ति वर्ग में लंबी अवधि के निवेश को प्रोत्साहित करने का इरादा रखती है। ईएलएसएस में निवेश 150,000 रुपये तक कर कटौती योग्य है। हालांकि, यह निवेश उपकरण इस मायने में अनूठा है कि इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है। इसका मतलब है कि ईएलएसएस योजना में किए गए किसी भी निवेश को न्यूनतम 3 साल की अवधि से पहले नहीं निकाला जा सकता है।

ख.पीपीएफ

पीपीएफ का मतलब पब्लिक प्रोविडेंट फंड है - एक निश्चित ब्याज योजना जिसमें सरकार ब्याज दरें तय करती है। पीपीएफ को भारत में सबसे सुरक्षित निवेश योजनाओं में से एक माना जाता है, क्योंकि यह सरकार द्वारा समर्थित है।

ग.राष्ट्रीय पेंशन योजना

राष्ट्रीय पेंशन योजना, जिसे एनपीएस के रूप में भी जाना जाता है, भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक योगदान आधारित पेंशन योजना है। सीधे शब्दों में कहें, यह एक ऐसी प्रणाली है जो सेवानिवृत्ति के बाद एक बड़ा कोष बनाने के लिए काम के वर्षों के दौरान निरंतर बचत को प्रोत्साहित करती है और बचत-निवेश उपकरण के रूप में कार्य करती है।

हालांकि यह 2,00,000 रुपये तक का कर प्रोत्साहन प्रदान करता है, लेकिन यह एक लंबी लॉक-इन अवधि (यह भी सबसे लंबी अवधि में से एक) के साथ आता है। यह निवेश को तरल बनाता है। इसके अलावा, पूरी राशि सेवानिवृत्ति पर उपलब्ध नहीं है। एनपीएस पूंजी का 40% (या एनपीएस से आंशिक निकासी के मामले में कुल जमा पूंजी का का 80%) अनिवार्य रूप से एक एन्युटी या वार्षिकी में निवेश किया जाना है।

8- इमरजेंसी फंड बनाएं

जैसा कि शब्द में ही कहा गया है, विपत्ति किसी भी समय आ सकती है। आपके लिए यह आवश्यक है कि आप अपनी आय/बचत का एक छोटा सा हिस्सा आपातकालीन निधि में जमा करें। दूसरी ओर, एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना के दौरान आपातकालीन निधि की कमी के कारण बड़ा तनाव हो सकता है जिसके लिए तुरंत बड़ी राशि की आवश्यकता होती है। ऐसी स्थितियों में आपातकालीन फंड बहुत काम आता है। यह सलाह दी जाती है कि आपातकालीन निधि स्थापित करने के लिए बैंक खाते में 3-6 महीने के खर्च को अलग रखें।

आपको अपने वित्तीय भविष्य की योजना क्यों बनानी चाहिए

वित्तीय योजना केवल आपके पति द्वारा आपके परिवार के लिए या आपके लिए क्या करने का निर्णय लेती है, तक ही सीमित नहीं है। आम धारणा के विपरीत, जब व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन की बात आती है तो महिलाएं इसमें अद्भुत होती हैं। क्या आपने अपनी मां को घर के खर्चे की योजना बनाते नहीं देखा है? सावधानीपूर्वक और स्पष्टवादी, उसकी गणनात्मक भावना आपको अकाल से बचा सकती है!

आप अपने बच्चे को किसी बड़े कॉलेज में भेजना चाहते हैं या उस डिजाइनर के गहनों को खरीदना चाहते हैं जिन पर आपकी नजर काफी दिनों से है, तो इन 8 सरल चरणों का पालन करके आप अपने वित्तीय लक्ष्य को बहुत करीब ला सकते हैं। निवेश कीजिए और खुश रहिए !